lne 今天下午，到一家工行自动取款机取款的时候，发现旁边一家外地银行正在卖大额存单，三年期的，起存金额为20万元，年利率为3.55%，可以提前支取，可以转让，到期一次性还本付息。
这样一算，这张存期为三年的20万元大额存单到期后，利息收入为21300元，相当于北京灵活就业退休人员一年的养老金最低标准。
三年期大额存单年利率能达到3.55%，真是不低了。这家五年定期存款的年利率为3.9%，同样也不低了。
据了解，目前不同银行大额存单利率相差还是较大的，其中，国有四大银行三年期利率普遍在3.1%，而招商银行三年期利率为2.9%。
在工行存10万元一年定期存款，年利率为1.9%（2022年为2.0%），三年前定期存款年利率为3%，这在大银行中就算是比较高的年利率了，有的股份制银行年利率只有2.9%。
大额存单对于在银行理财产品那边吃了亏的中老年投资者来说，大额存单非常具有吸引力。除了利率不断降低，大额存单还呈现出存款期限缩短的态势，2023年新发行的大额存单以三年期和三年期以下为主，3年期以上的大额存单并不多，甚至难以见到。
银行定额存款利率下调或者说下滑是一个大趋势，言外之意就是不欢迎你在银行长期存钱了，希望你拿出去消费拉动内需，刺激经济。目前，有的银行发售的三年期大额存单年利率已经跌破3%，为2.9%，利率逐级走低，原有的储户都在寻找新的理财产品。
我们注意到：有的银行发售的三年期存款产品的利率要高于三年期大额存单，但是大额存单可以部分或者全额转让，灵活性就要高于三年期存款产品了，这也正是大额存单的优势所在。
随着存款利率市场化机制的逐步健全，自2022年9月中旬开始，银行存款利率逐步下调，大额存单利率也同步下跌。未来大额存单利率还有进一步下调的空间。
其实，银行定期存款也是理财产品，三年定期存款的利率就算可以了，只有低没有高的可能了。你手里要是有个四五十万元或百八十万元，就不要今天盯着这个银行理财产品，明天又盯着那个银行理财产品了，就直接把钱放在银行办个一年或三年定期存款就行了，要是能买到大额存单那就更好了，那点钱，禁不起什么折腾。
定期存款或大额存单都是既保本又保息的最为安全的理财产品；银行发售的其他理财产品可就不好说了，有可能保本但不保息，这就可以了。
那种亏损有可能肆意扩大的理财产品不是没有，只是你还没有遇到罢了，一旦遇到了，可能连北都找不着了。尤其是不要买基金或者基金类型的理财产品。
100万元投资本金仅剩1.99万元，私募基金导致投资者巨亏的情况再度引发热议。投资人怒告机构，法院判决赔30万元；某人100万投资基金到期损失98万元， 亏损百万基金公司已无财产可执行，这些都向投资者敲响了风险的警钟。（
原创
：周凤迟）
