XiaoMing 私人账户资金监管达到多少万你就要小心了，这类说法大家应该已经听过很多了。
但是，时不时也会有人出来辟谣，不同的人说法也是不一样的，这样很多人就被带跑偏了。
正常到底是如何规定的？我们在解读政策的时候一定要养成一个最基本的习惯，不要听风就是雨，一定要找到源文件！
看看这些说法是从哪个新闻哪个文件里面出来的，然后自己读一读文件，这样才能获得最准确的信息。
关于大额资金交易监管的说法来自于央行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，企业老板和财务人员一定要抽时间把这个《办法》从头到尾仔细读一读，不长，一共只有30条，也很好理解！
这个办法规定包括银行、保险、证券、租赁等等在内的所有金融机构都要向央行反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，此外根据《关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》微信。支付宝这类机构也要同样报送大额交易报告！
在央行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条规定金融机构应当报告以下大额交易，原文比较啰嗦总结起来就是三点：
一、任何账户的现金收支达到5万元的，需要报告
二、公户转账达到200万的，需要报告
这一条不管是对公转还是对私转都要报告，200指的是单日累计额度。
三、私户转账境内超过50万，境外超过20万的，需要报告
同样的这一条也是不管对公还是对私，而且也是单日累计。
有人可能要耍机灵了，如果是单日累计那么分拆成2日进行转账是不是就不会被监管了？
以上这些都是属于大额交易，金融机构要给央行发送大额交易报告故意分拆金额的属于
“有意化整为零逃避大额支付交易监管”
会被鉴定为可疑交易。金融机构会给央行报送可疑交易报告。
说到这里有人可能还是觉得和我没有关系，我也没洗钱，报告就报告呗！
银行和税务虽然没有联网，但是，央行各地分支机构基本都和税务局签署了信息交换备忘录。也就是说税务局会把纳税人的涉税信息共享给央行。央行接收到银行上报的大额交易报告和可疑交易报告如果觉得有涉税风险会分享给税务机关。
你可能没有洗钱之类的违法行为，但是，有没有避税的违法行为呢？
