autumn 假设孩子目前一岁,十八岁上大学.该如何进行教育金储蓄和理财呢?
首先要考虑经济周期性波动.作为普通人,我们很难对经济波动做准确判断.只能采取一定策略加以应对.
而且普通工薪阶层,也不可能一下拿出一大笔钱来.所以只能依靠零存整取的方式积攒财富.
说到存钱,大家一定首先想到的一定是银行储蓄.然而通过对照近一二十年来银行利率和CPI比值, 可以看出,银行储蓄肯定无法跑赢CPC.
下面我们就从资产配置角度来作为切入点.既然是资产配置,就要从正负两个方向考虑问题.
正向就是实现资产增值.负向则是为可能发生的风险做好准备.
未思进,先思退.那咱们先说说风险这一块吧.不外乎,发生意外或者疾病.为此,可以为孩子购买重疾险和意外险.也许有人会说,可以购买那种附带分红型疾病和意外险呀.岂不是两全其美.我的看法是,这类带分红型的险种,往往比较鸡肋.分红收益不见得能高过一般的理财产品.而保障的力度相对于缴费额度又较弱.与其这样还不如单独购买保障性险种.
下面,再说说正向的资产配置.这一块,我个人比较倾向于定投ETF基金.主要优点主要有以下几点:
一,中国股市虽然波动比较大,但是长周期来看,始终保持一个持续上涨的斜率.
这是上证指数月线图.而且中国已经是世界第二大经济体,也是世界上最有活力经济体.这些因素是推动股市上涨的根本因素.
二,ETF基金,多属于跟踪指数型,标的明确.ETF既可以申购和赎回,也可以在二级市场买卖.流动性比较好,也便于操作.
在ETF基金组合上.可以选择几个不同标的作为备选方案.例如沪深300ETF;上证50ETF;中证500ETF;创业板ETF;还有一些行业指数的,如:医药ETF;消费ETF;黄金ETF等.
此外还可以选择一些货币基金和债劵型基金作为备选方案.
下面说一下定投仓位配置.每年底根据家庭收支情况,预留出第二年定投金额.把这笔钱平均分成12份.原则上每月定投一份,也可以根据当时市场情况适当加减.
具体买进和卖出步骤,可以依据黄金分割位来决定.
这是2005-2017年上证走势和黄金分割位.
先来讲解一下买入方法:熊市,下跌趋势中,依据上一轮上涨行情画出黄金支撑位.当指数跌到支撑位时买入一仓.
反弹行情中,依据上一轮下跌行情画出黄金压力位.当指数突破并站稳压力位时买入一仓.
盘整行情时,在盘整箱体下沿买入,等到了箱体上沿可以适当卖出一些,以降低持仓成本.
再介绍一下卖出条件和方法.首先,卖出条件:须是经过一轮大涨行情,获利丰厚的情况下.首先主动性减仓.把成本降到行情起涨点以下.然后当月K线跌破趋势线再跟单止盈.
这是根据2005-2007年牛市行情月K线画的趋势线
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卖出资金可以买入货币基金.等待下次熊市再次买入.或者等到银行利率进入下行周期买入一定数量债券型基金.
根据以往经验,中国股市一轮牛熊大约7-8年左右,18年大约可以走完两轮牛熊.只要有耐心,不冒进,应该是获益颇丰的.
关于操作方法细节问题,很难用一篇文章说完.欢迎关注”富爸爸财经知识” 我会随后的文章中一一道来哦.
