Sam 财产保险公司使用中国保险行业协会机动车商业保险示范条款的，可依据相关法律法规要求,在以下范围内拟订商业车险自主核保系数、自主渠道系数费率调整方案，报经中国保监会批准后使用。
车险是平时生活中大家接触最多的保险，也是财产险公司保费的大头，为规范保险公司经营，同时为了促成公民良好的驾驶习惯我国先后于2015、2017年进行两次费改。距2017年第二次费改仅时隔九个月，保监会于3.8日下发了关于调整部分地区商业车险自主定价范围的通知，那么这次“费改”究竟改什么，于消费者而言究竟是好是坏？
话不多说，先出结论，后讨论
对于大部分消费者而言，保费降，同等保额较以往更便宜。
对于驾驶习惯好遵守交通规则的中国好司机而言，保费更便宜了最高比以前优惠25%
对于较差驾驶习惯的司机而言，保费增，最高贵翻5倍还多
对于保险公司而言，利润降低，赔付压力增大
总体而言对于财产保险公司而言保费降大大降低，从而保费充足度将大大降低，赔付压力剧增。成本陡增，必然导致前端销售成本的降低。以往，各保险公司为争夺市场大打价格战，扰乱市场。此次费改有利于规范车险市场。
基于费改对保险公司影响，客户将有可能享受更优质服务
鉴于保险公司成本压力上升，一味大打价格战来赢得市场将是愚不可及的行为，最终结果将是两败俱伤：保险公司成本继续上升，客户享受服务大打折扣。因此如果保监会结合此次费改继续整顿保险市场，就能够还利于民，让消费者享受更优质的服务。
费改究竟改什么？
本次费改在全国七个省市实行，分别是：四川、山西、福建、新疆、山东、河南、厦门，那么究竟该些什么？
首先我们需要知道，费改改的其实是商业险的折扣。
商业险保费=商业险折扣×基准保费
基准保费不变，折扣的变化直接影响保费。
商业险折扣=自主核保系数×自主渠道系数×NCD(无赔款优待系数)×交通违法系数（部分地区实行）
自主核保系数：
是保险公司在一定范围内自主设置的一些商业车险核保系数，可分为“从人”和“从车”两类影响因子。“从人”的因素包括驾驶技术、驾驶习惯、驾龄、年龄、性别等；“从车”的因素包括行驶里程、约定行驶区域、车型、投保车辆数、绝对免赔额等。
自主渠道系数：
是保险公司根据不同的销售渠道：电销网销等而定的系数
NCD系数：
无赔款优待系数是指保险公司根据被保险人以往年度的赔付记录，对其续期保费给予奖励或者惩罚的制度
接下来我们看费改的具体内容
二次费改
三次费改
从图中我们就可以看出自主核保系数和自主渠道系数较二次费改均有下调，最高降幅达到25%，虽然双系数的降低不代表我们每个人的保费都能切切实实的降低25%，但由于保险公司双系数的降低，对于大部分车主而言保费的降低是必然的。
对消费者而言更应该关注NCD系数
其实说到保费的降与不降对于消费者而言
最大的决定因素是NCD系数
，也就是无赔款优待系数。顾名思义，只要在过往车主没有向保险公司就行索赔，那么在次年保险公司就会对这部分客户的保费以优惠。不同地区NCD 系数不同，但都遵循一个原则 索赔次数越少或索赔金额越小享受NCD系数越低，保费自然更低。
部分地区NCD系数
从表格中我们可以看到，索赔次数越少我们得到的利益越多。从这点看良好的驾驶习惯及良好的交通法规意识是我们减免损失最好的办法。保险本身就是转嫁风险，将意外等情况对我们造成的经济损失转嫁至保险公司，避免风险避免意外才是我们真正需要关注的，千万不能本末倒置。另外一方面而言，从NCD系数的变化提示我们，在平常生活中若出险，不要直接向保险公司索赔，如果损失金额较小向保险公司索赔反而影响下年保费，很可能得不偿失。
最近几年，保监会本着“保险姓保，监管姓监”的原则，以保护消费者利益为准则，不断深化改革，不断保险市场进行管控以营造健康的保险市场。不断对各保险公司开出罚单亮出红牌，近日更是直接接管安邦保险以及仅九个月后就行有一次的费改足见保监会的决心，期待保监会能有所作为，真正让利于民！
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